Оценка для кредитования
В соответствии с законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в Статье 14 «Закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки, должна содержать: ...денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека, а в случаях, если установление ипотеки является обязательным в силу закона, денежную оценку имущества, подтвержденную заключением оценщика».
Таким образом, при получении кредита, заёмщик обязан представить в банк отчёт об оценке, в котором отражена рыночная стоимость залогового имущества на дату выдачи кредита. Специалисты-оценщики ООО «Департамент независимой экспертизы и оценки» на протяжении многих лет работают на рынке оценочных услуг, и оценка для кредитования является для них одним из приоритетных направлений. За время осуществления профессиональной деятельности, специалистами нашей компании проведено значительное число оценок жилой и загородной недвижимости передаваемой в залог банку при кредитовании, а так же движимого имущество и объектов коммерческой недвижимости. Накопленный опыт в области оценки для кредитования и репутация, позволил нашей компании получить аккредитацию при Агентстве по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК), и таким образом стать партнёром многих банков, из числа работающих по кредитной программе АИЖК.
Особенностью оценки для кредитования является то, что зачастую банки на ряду с рыночной стоимостью, требуют от оценщика определения ликвидационной стоимости, т.е. расчетной величины, отражающей наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден за срок экспозиции объекта оценки, меньший типичного срока экспозиции для рыночных условий, в условиях, когда продавец вынужден совершить сделку по отчуждению имущества. При определении ликвидационной стоимости, в отличие от определения рыночной стоимости, учитывается влияние чрезвычайных обстоятельств, вынуждающих продавца продавать объект оценки на условиях, не соответствующих рыночным.
Следует иметь ввиду, что залоговая стоимость определяется банком-кредитором и составляет, как правило, 70% от рыночной стоимости. Однако залоговая стоимость не может быть ниже чем ликвидационная стоимость, т.е. оценка с точки зрения минимальной цены производится путем определения ликвидационной стоимости. Ликвидационная стоимость - это стоимость объекта оценки в случае, если объект оценки должен быть отчужден в срок меньше обычного срока экспозиции аналогичных объектов. Для оборудования продажа в короткие сроки может быть не возможна, в этом случае часто в качестве ликвидационной стоимости рассматривают утилизационную стоимость, т.е. стоимость материалов.
Определение величины ликвидационной стоимости обычно необходимо для того, чтобы дать представление кредитующей организации о возможной сумме, которую можно будет выручить за объект в случае дефолта со стороны заёмщика. Ликвидационная стоимость для ряда объектов оказывается большей, чем 70% от рыночной, т.е. залоговой стоимости, определяемой банком. В этом случае заемщику целесообразно определить не только рыночную, но и ликвидационную стоимость.